Si precisas de una lanita extra para salir de algún apuro económico es previsible que consideres adquirir un préstamo sin intereses con alguna institución financiera. Sin embargo, antes de hacerlo es necesario leer con detenimiento el contrato y equiparar las opciones para elegir el crédito que mejor se acomode a tu bolsillo, Y si eres consumidor de los servicios de transporte por app, habrás notado que Didi te proporciona préstamos. Con Didi Préstamos debes alcanzar desde 300 y hasta 30,000 pesos con tasas de interés que van de 5% a 12% y sin aval, de acuerdo con la plataforma.
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“Los retailers, compañías de delivery o esquemas de negocio digital están viendo una posibilidad necesaria porque el mercado, por el tema de las bajas tasas de interés, ha descendido el recurrir a préstamos de cuantías altas”, explicó Ramón Martínez, experto en finanzas corporativas y académico de la Escuela Bancaria y Comercial (EBC).
¿En qué me tengo que fijar?
Por otra parte de la tasa de interés, es necesario que pongas especial atención en una serie de puntos para prevenir un dolor de cabeza durante el pago de tu préstamo:
- Entre ellos están si la tasa de interés que te cobran es anual o mensual, así como el costo anual total (CAT), que en el caso de Didi va del 60% al 242.3%, con el IVA no incorporado.
- “Las tasas se obligan en función del riesgo que implica otorgar estos créditos y la probabilidad de incumplimiento. A mayor riesgo, será mayor la tasa”, explicó Martínez.
- Es necesario mencionar que estos préstamos se otorgan con un interés integrado, es necesarios indicar que si solicitas un crédito por 1,000 pesos a dos años, el primer año pagarás el 15% de interés, más el 15% del saldo insoluto (lo que falta por saldar) del segundo año, detalló el profesor de la EBC.
- Es necesario que le pidas a la institución financiera, en este caso Didi Préstamos, tu cuadro de depreciación, ya que en él podrás determinar los pagos que puedes hacer durante la vida del préstamo: en la tabla podrás notar que al inicio del préstamo se pagará más de intereses que de capital, pero esta tendencia se irá revirtiendo hacia el final de tus pagos.
¿Es seguro?
Didi Préstamos, como cualquier otra institución financiera la cual giro más importante no es el otorgamiento de créditos personales, lo hace bajo el esquema de ranking as a service (AaaS), donde mediante a un tercero – fintechs, bancos pequeños, sofipos o alguna otra institución regulada- que les da el soporte y todo lo importante para operar los préstamos, señaló Ramón Martínez.
Ejemplos hay muchos, como el caso de las tiendas departamentales que ofrecen tarjetas de crédito a sus consumidores.
“Somos un servicio reglamentado por Profeco”, se lee en la página de internet de Didi Préstamos. Esto en cumplimiento con los Artículos 1 y 24 de la Ley Federal de Protección al Consumidor, que determinase la facultad de la Procuraduría de impulsar y proteger los derechos de los consumidores, explicó la Condusef al ser consultada al respecto.
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“Son seguros. Los recursos provienen de una institución financiera que está afianzada, que cumple los estándares y la parte legal que las autoridades solicitan, como es la Secretaría de Hacienda y la Condusef”, dijo el profesor de la EBC.
Por otro lado, añadió, ante cualquier desventaja, “todos los contratos de crédito cuando no eres una compañía regulada, tienen que ser aprobados por Profeco y la Secretaría de Economía; Profeco le reporta a la Secretaría de Economía”.
¿Cómo solicitar un préstamo?
- Todo el trámite para requerir un préstamo se hace en línea.
- Para tramitar un préstamo en la plataforma es muy importante ser mayor de 18 años, ofrecer los datos personales y enviar foto de tu INE vigente y una CLABE interbancaria.
- Esperar la autorización.
- Expansión buscó a la Profeco, pero no obtuvo respuesta de manera inminente.
Consideración de préstamos sin intereses:
Cuando te encuentras en apuros económicos y necesitas un poco de ayuda financiera, es natural que consideres la posibilidad de obtener un préstamo sin intereses de una institución financiera. Sin embargo, antes de tomar esta decisión, es crucial examinar detenidamente el contrato y comparar las opciones disponibles para elegir un crédito que se ajuste a tu capacidad financiera. Si eres usuario de servicios de transporte por aplicaciones, es posible que hayas notado que Didi ofrece préstamos con tasas de interés que oscilan entre el 5% y el 12%, sin necesidad de aval.
El impacto de las tasas de interés:
Las tasas de interés son un factor crucial a tener en cuenta al adquirir un préstamo. En el contexto actual, con tasas de interés bajas, muchas empresas, incluyendo Didi, han comenzado a ofrecer préstamos para satisfacer las necesidades de los consumidores. Es importante destacar que la tasa de interés puede ser anual o mensual, y se debe prestar especial atención al Costo Anual Total (CAT), que en el caso de Didi varía del 60% al 242.3%, sin incluir el IVA.
Evaluación de riesgo y cuadro de depreciación:
Las tasas de interés se determinan en función del riesgo asociado con la concesión de créditos y la probabilidad de incumplimiento. Es importante solicitar a la institución financiera, como Didi Préstamos, un cuadro de depreciación que te permita comprender cómo evolucionarán tus pagos durante la vida del préstamo. Inicialmente, es probable que pagues más intereses que capital, pero esta tendencia se invertirá hacia el final del período.
Seguridad en los préstamos:
Didi Préstamos y otras instituciones financieras operan bajo regulaciones específicas y ofrecen seguridad a los consumidores. Están respaldados por instituciones financieras confiables y cumplen con los estándares legales establecidos por autoridades como la Secretaría de Hacienda y la Condusef en México. Además, cuentan con la aprobación de la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) y la Secretaría de Economía para proteger los derechos de los consumidores.
Cómo solicitar un préstamo:
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El proceso para solicitar un préstamo en Didi y plataformas similares es sencillo y se realiza en línea. Debes ser mayor de 18 años, proporcionar tus datos personales y enviar una foto de tu Identificación Oficial (INE) vigente junto con tu CLABE interbancaria. Después de enviar tu solicitud, debes esperar la autorización. Es importante recordar que, en caso de cualquier inconveniente, los contratos de crédito deben ser aprobados por la Profeco y la Secretaría de Economía para garantizar la seguridad del consumidor.
Fuente: Expansión